Соглашение о коммерческом кредите

Содержание

Как прописать в договоре условие о коммерческом кредите

Соглашение о коммерческом кредите

Компания включила в договор пункт о коммерческом кредите. В чем выгода такого условия и как его сформулировать, чтобы взыскать и неустойку, и проценты.

Компания вправе защититься от просрочки со стороны контрагента не только неустойкой, но и процентами по коммерческому кредиту. Предоставление коммерческого кредита — это часть процесса взаиморасчетов: например, оформление аванса, рассрочки платежей и т. д. (ст. 823 ГК РФ).

Включить в договор пункт о таком кредите удобно тем, что взыскиваемую сумму суд не вправе снизить по правилам статьи 333 ГК РФ. При этом нужно правильно прописать условия, чтобы суд не расценил их как условия о неустойке и не уменьшил сумму.

В статье – формулировки, которые позволят сторонам получить с контрагента одновременно и неустойку, и проценты по коммерческому кредиту. Читайте, как составить текст, чтобы взыскать всю сумму.

Суд поддержит поставщика, который потребует и неустойку, и проценты по коммерческому кредиту

Поставщику выгоднее включить в договор два условия: неустойку и проценты по коммерческому кредиту. Эти пункты не противоречат друг другу. Если контрагент нарушит срок оплаты, с него можно взыскать обе суммы. Эту практику поддерживает Верховный суд (определение ВС от 21.08.2018 по делу № А40-124272/2017).

Например, поставщик предоставил контрагенту отсрочку платежа на 15 дней. Стороны договорились, что покупатель заплатит неустойку за несвоевременную оплату поставленного товара. Ее размер – 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. Также в договор включили условие о процентах за пользование коммерческим кредитом в размере 0,5% от суммы кредита за каждый день его использования. То есть покупатель должен был платить проценты с 16-го дня – с первого дня просрочки оплаты.

В этом деле кассация решила, что поставщик не вправе требовать одновременно две суммы. С этим не согласился Верховный суд, который разрешил взыскивать и неустойку, и проценты, даже если обе суммы фактически установлены за одно и то же нарушение (определение ВС от 19.12.2017 по делу № А12-50782/2016).

Включите пункт о коммерческом кредите в раздел договора об оплате

Недостаточно просто указать условие о коммерческом кредите. Нужно еще прописать, что сторона платит на условиях отсрочки или рассрочки. Без такого условия суд может отказаться взыскивать проценты. Нужно прописать, что отсрочку или рассрочку предоставили под коммерческое кредитование.

Не включайте условие о процентах в раздел или главу договора, которая посвящена ответственности за неисполнение обязательств. В противном случае суд может оценить такое условие как неустойку, даже если в договоре его обозначили как коммерческий кредит. Поэтому безопаснее поместить этот пункт в части, которая посвящена оплате поставки, и не включать фразу «просрочка платежа».

ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ

«3.1. Оплата товара производится на условиях отсрочки платежа сроком на ___ календарных дней.

3.2. Отсрочка оплаты товара регулируется положениями ГК РФ о коммерческом кредите.

3.3. Проценты за пользование коммерческим кредитом в размере __% от стоимости поставленного товара за каждый день пользования подлежат начислению со дня, следующего за днем окончания периода отсрочки, до момента оплаты суммы коммерческого кредита.

3.4. За несвоевременную оплату поставленного товара Покупатель уплачивает Поставщику пени в размере 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки»

Покупатель вправе подобрать удобный срок и процент по коммерческому кредиту

Поставщик работает по предоплате. В такой ситуации покупателю нужно защититься от просрочки поставки. Стороны чаще всего выбирают неустойку, но у нее есть недостатки. Например, суд ее снизит – это не заставит поставщика быстрее передать товар. В таком случае покупателю выгоднее использовать коммерческий кредит. При этом можно включить в договор дополнительно условие о неустойке за просрочку поставки.

Проценты по коммерческому кредиту – это не мера ответственности, а плата за пользование денежными средствами. Поэтому суд не вправе снизить проценты по нему по статье 333 ГК.

Проценты по коммерческому кредиту можно дифференцировать

Укажите, что предоплату предоставляют на условиях коммерческого кредитования. Можно включить пункт с дифференцированным размером процентов. То есть стороны вправе в договоре указать период с невысоким процентом, по истечении которого его размер возрастет.

Проценты за пользование коммерческим кредитом можно начислить, даже если поставщик не нарушил срок передачи товара. Стороны сами определяют размер этих процентов и периодичность их уплаты. Например, можно начать начислять с первого дня предоставления аванса либо по истечении определенного периода.

ПРИМЕР ФОРМУЛИРОВКИ

«3.2. Покупатель производит оплату стоимости партии Товара, установленной спецификацией, на условиях 100%-ной предоплаты в течение _____ банковских дней с даты подписания Сторонами спецификации на поставку соответствующей партии Товара.

4.1. Проценты за пользование коммерческим кредитом в виде предоплаты Поставщик уплачивает, начиная со дня, который следует по истечении ___ дней после получения предоплаты, по день фактического исполнения обязательств.

Плата за пользование коммерческим кредитом устанавливается в размере одной трехсотой ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день уплаты процентов, от суммы выданной предоплаты за каждый день пользования предоплатой, начиная со дня, который следует по истечении ___ дней после получения предоплаты».

Источник: https://www.law.ru/article/22276-kommercheskiy-kredit

Коммерческий кредит: есть нюансы, Комментарий, разъяснение, статья от 05 октября 2009 года

Российский налоговыйкурьер, N 19, 2009 годРубрика: Налоговое администрированиеПодрубрика: Налоговый и бухгалтерский учетКулакова М.С.,

аудитор

Нередко организациикредитуют своих контрагентов. Например, постоянному покупателюпредоставляется отсрочка по оплате товара. Или, наоборот,покупатель перечисляет поставщику предоплату, и он еще до отгрузкитоваров фактически пользуется полученными денежными средствами.Подобные сделки являются коммерческим кредитованием. Проанализируемособенности их налогообложения и отражения в бухгалтерском учете уобеих сторон

Порядок предоставлениякоммерческого кредита регулируется статьей823 Гражданского кодекса. В ней сказано, что договорами,исполнение которых связано с передачей в собственность другойстороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовымипризнаками, может предусматриваться предоставление кредита, в томчисле в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочкиоплаты товаров, работ или услуг. При этом к коммерческому кредитуприменяются правила главы 42″Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правиламидоговора, из которого возникло соответствующее обязательство, и непротиворечит существу такого обязательства.

Понятие «коммерческий кредит» и особенности его оформления

Коммерческий кредит — этопредоставляемая по договору поставки (подряда, оказания услуг,аренды) отсрочка, рассрочка или авансирование, за которые могутвзиматься проценты. Коммерческий кредит не может существовать сампо себе, он возникает при наличии основного обязательства: стороныдолжны быть связаны обязательствами по какому-либо договору.Поэтому условия коммерческого кредитования часто прописываются всамом договоре поставки (оказания услуг). Но нередко сторонызаключают и отдельный договор.

Главное — соблюдение письменнойформы сделки.

Коммерческий кредит можетбыть беспроцентным. В этом случае цена товара не меняется взависимости от порядка расчетов за него — покупатель, получившийотсрочку, платит столько же, сколько и покупатель, оплативший товарв означенный срок.

Если коммерческий кредитявляется процентным, порядок начисления процентов целесообразнозафиксировать в договоре. Иначе их размер может быть определенисходя из действующей ставки рефинансирования (ст.809ГК РФ).

Процентначисляется со дня, когда согласно договору товар должен бытьоплачен, и до дня оплаты товара покупателем, если иное непредусмотрено Гражданским кодексомили договором купли-продажи. Стороны в договоре могут предусмотретьуплату процентов, начисленных на стоимость товара, начиная со дняпередачи товара продавцом (п.4ст.488 ГК РФ)
Читайте также  Защита документов содержащих коммерческую тайну

Пример 1

ЗАО «Вспышка» оказалорекламные услуги ЗАО «Навигатор» на сумму 300 000 руб. Из-засложного финансового положения ЗАО «Навигатор» не смогло вовремяоплатить задолженность и инициировало переговоры, предметом которыхявлялось предоставление рассрочки по оплате задолженности подоговору возмездного оказания услуг. В результате было подписаносоглашение о предоставлении коммерческого кредита в размере 100 000руб.

в виде отсрочки оплаты по договору. Образец договора (см.приложение к статье).

Всоответствии с пунктом5 статьи 488 ГК РФ со дня передачи товара покупателю и до егооплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге упродавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности пооплате этого товара, если иное не предусмотрено договоромкупли-продажи.

Поэтому если коммерческий кредит предоставляется всвязи с поставкой товара, то в договор о коммерческом кредитевключается условие о залоге. В качестве залога рассматриваетсятовар, по оплате которого предоставлена отсрочка (рассрочка).

Разница между отсрочкой и рассрочкой состоит в том, что в первомслучае обязанности по оплате будут исполнены единовременно вопределенный договором срок, а во втором — предполагается погашениезадолженности в несколько этапов.

Если иноене предусмотрено договором купли-продажи, то с момента передачитовара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит,признается находящимся в залоге у продавца для обеспеченияисполнения покупателем его обязанности по оплате товара (п.5ст.488 ГК РФ)

Коммерческий кредит можетпредоставляться путем перечисления аванса или путем предоставленияправа оплаты по истечении установленного срока. В первом случаепроисходит кредитование продавца покупателем, а во втором -кредитование покупателя продавцом.

Следует различатьтоварный* и коммерческий кредиты. Их отличительные признакипредставлены в таблице.

________________

*О сделках по договору товарного кредита рассказывать в статьях»Товарный кредит и неденежный заем: учет у кредитора» // РНК, 2008,N 5 и «Договор товарного кредита и неденежного займа: учет должника// РНК, 2008, N 11. — Примеч. ред.

Коммерческий кредит в виде отсрочки и рассрочки

Согласно нормамгражданского законодательства покупатель обязан оплатить товарнепосредственно до или после передачи ему продавцом товара. Об этомсказано в статье486 ГК РФ. Однако договором купли-продажи или непосредственнодоговором коммерческого кредита (соглашением о предоставленииотсрочки) дата оплаты товара может быть отложена на определенныйсторонами срок. За это продавец может взимать проценты.

Как уже отмечалось, еслив договоре четко не сказано, что отсрочка является беспроцентной, ипри этом отсутствуют условия о размере процентов, это означает, чтов соответствии со статьей809 ГК РФ заимодавец (в нашем случае — поставщик) имеет правона получение процентов, начисленных по ставке рефинансированияБанка России. Однако на практике, как правило, в подобных ситуацияхпоставщик, не установивший условие о процентах, не требует ихуплаты.

Поэтому, несмотря на то что поставщик имеет право наполучение процентов, коммерческий кредит (при отсутствии в договореусловия о беспроцентности) фактически является беспроцентным.

Начисленные проценты вналоговом учете заимодавца (поставщика), предоставившего отсрочкуили рассрочку, включаются в состав внереализационных доходов наосновании пункта 6статьи 250 НК РФ.

Узаемщика (покупателя) проценты включаются в составвнереализационных расходов. Основание — подпункт2 пункта 1 статьи 265 НК РФ. При этом должны соблюдатьсятребования статьи269 НК РФ.

В период с1 августа по 31 декабря 2009 года применяется новая предельнаявеличина процентов, признаваемых в расходах в налоговом учете подолговым обязательствам, оформленным в рублях. Она равна ставкерефинансирования Банка России, увеличенной в два раза. Основаниемявляется Федеральный закон от19.07.2009 N 202-ФЗ

Налогна добавленную стоимость

Всоответствии с подпунктом1 пункта 1 статьи 146 НК РФ реализация товаров по договорукоммерческого кредита облагается НДС. Поставщик начисляет НДС ивыставляет покупателю счет-фактуру.

Последний в свою очередь вправепринять налог к вычету при соблюдении условий, предусмотренных впункте 2статьи 171 и пункте 1статьи 172 НК РФ, а именно:

-товар принят на учет;

-имеются все необходимые и оформленные должным образом первичныедокументы и счет-фактура от поставщика, составленный согласнотребованиям статьи169 НК РФ;

-товар предназначен для использования в операциях, признаваемыхобъектом обложения НДС.

Проценты по коммерческомукредиту увеличивают налоговую базу по налогу на добавленнуюстоимость в момент их получения.

Об этом сказано в подпункте2 пункта 1 статьи 162 НК РФ. Так, налоговая база по НДСопределяется с учетом сумм, полученных за реализованные товары(работы, услуги) в счет увеличения доходов либо иначе связанных соплатой реализованных товаров (работ, услуг). Пункт 4статьи 164 НК РФ предписывает в таком случае при исчисленииналога на добавленную стоимость применять расчетный метод. Поэтомусумма НДС, подлежащая уплате в бюджет, определяется путем умноженияналоговой базы на расчетную ставку (10/110 или 18/118).

Льгота, предусмотреннаядля процентов, начисленных согласно договору товарного кредита ввиде освобождения от налогообложения суммы процентов в части, непревышающей сумму процентов, рассчитанных исходя из ставкирефинансирования Банка России (подп.3п.1 ст.162 НК РФ), не распространяется на сумму процентов,начисленных согласно договору коммерческого кредита. То естьисчислить налог следует с полной суммы процентов.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/902213654

Договор коммерческого кредита — что это такое, существенные условия, образец

Анастасия Осипова

28 мая 2019

  • Сущность коммерческого кредита
  • Отличия коммерческого договора от кредитного
  • Преимущества и недостатки
  • Условия договора
  • Выводы

Коммерческий кредит оформляется между организациями пределах совершаемой сделки. Займодатель поставляет товары в рассрочку (на реализацию) или соглашается на отсрочку выплаты по дополнительному соглашению. Процедура регламентируется ГК РФ ст. 823.

Чаще всего предоставление коммерческого кредита осуществляется по договору поставки на условиях отсрочки платежа. В редких случаях используются варианты консигнации или франчайзинга. О том, что такое коммерческий займ и где найти образец оформления дополнительного соглашения, мы расскажем ниже.

Скачать образец

Сущность коммерческого кредита

Коммерческий кредит  выдается на нужды предприятия контрагентами. Субъектами процесса являются дебитор и кредитор. Формы займа могут быть различными, начиная от денежных средств, заканчивая векселями. Кредит используется и в качестве предоплаты за товар (аванс), оформляется в рассрочку или со сдвигом даты окончательного расчета.

Взаимодействия субъектов хозяйственной деятельности базируются на товарном обращении. Кредитор передает активы ссудополучателю, а у заемщика возникает задолженность. Важно понимать, что материальные ценности используются в обороте и подлежат оплате, согласно требованиям второй стороны. Только после полного погашения задолженностей, товар переходит в собственность заемщика.

Объектами коммерческого кредита выступают ресурсы, представляющие капитал компании. Существуют две формы займов:

  1. Товарный. Считается популярной и распространенной формой. Товар передается клиенту, оформляется отсрочка платежа или консигнация.
  2. Денежный. Объектом договора служит аванс, который выплачивается при полной или частичной предоплате за товары или услуги. Подобная форма коммерческого кредита возникает при временной невозможности поставок заказанной продукции по разным причинам (например, форс-мажорные обстоятельства).

Займ предоставляется только в том случае, если у покупателя имеются средства.

Варианты коммерческих кредитов:

  • Вексель. Дебитор получает товарные накладные только после оформления акцепта.
  • Открытый счет. Заемщик вправе в любой момент получить товар, не оформляя кредит.
  • Сконто. При своевременной оплате, продавец предоставляет скидки на товары.
  • Франчайз. Приобретение товаров в кредит перед сезонными распродажами.
  • Консигнация. Средства поставщикам выплачиваются по мере реализации.

Отличия коммерческого договора от кредитного

Основные различия указаны в таблице:

Банковский кредит Коммерческий кредит
Для физических и юридических лиц Оформляется между компаниями
Аккредитив как гарантия оплаты Выступает в качестве дополнительного условия к проводимой сделке
Целевой кредит (выдается на приобретение какого-либо товара или услуги) Актуален в пределах совершаемой сделки, проводимой между двумя компаниями

Преимущества и недостатки

Достоинства коммерческого займа:

  • для поставщика, к гарантированной прибыли добавляются проценты;
  • заемщику не нужно обращаться в банковское учреждение за получением кредита;
  • получить товар реализатору можно в день оформления документов;
  • нет необходимости ждать одобрения банка;
  • возможность приобрести товары в ассортименте.

Недостатки:

  • использовать займ можно только в пределах проводимой сделки;
  • по условиям договора кредитор должен предоставить дополнительную отсрочку при наступлении тяжелой финансовой ситуации;
  • имеется серьезный риск, что покупатель откажется расплачиваться по своим обязательствам;
  • оборот денежных средств замедляется.

Условия договора

Договор коммерческого кредита — это дополнительное соглашение между дебитором и кредитором. Существенные условия предоставления займа могут быть указаны в основном договоре или в доп. соглашении.

В документе прописываются характеристики предоставляемой ссуды, начиная от суммы задолженности, заканчивая сроком погашения займа. Обязательно надо указать ответственность за просрочку платежа.

Выводы

Коммерческий кредит оформляется между хозяйствующими субъектами. Товарная форма считается самой распространенной. Особенность займа, в том, что он актуален в пределах совершаемой сделки. Договор коммерческого кредита — это дополнительное соглашение с указанием параметров заимствования.

Источник: https://Delen.ru/biznes-dokumentaciya/dogovor-kommercheskogo-kredita.html

Договор купли-продажи товар с условием о предоставлении коммерческого кредита — Договор купли-продажи имущества

г. _______________                                                                                       “___” __________ 20__ г.

_____________________________________________________, именуем___ в дальнейшем

“Продавец”, в лице ______________________________________________, действующего

                                                                                               (должность, фамилия, имя, отчество)

на основании _________________________________________________, с одной стороны,

                                                                                                (Устава, доверенности)

и __________________________________________________________________________,

                                                                       (наименование предприятия, учреждения, организации)

именуем___ в дальнейшем “Покупатель”, в лице __________________________________,

                                                                                                                                                                                                                    (должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ___________________________________________________,

                                                                                                                                              (Устава, положения, доверенности)

с другой стороны, именуемые в дальнейшем “Стороны”, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Продавец обязуется передать в собственность Покупателя товар_______________

_______________________________________________________________________________,

(общее наименование, вид товара)

в количестве и ассортименте, согласно Приложению № 1 к настоящему Договору (далее – Товар), а Покупатель обязуется принять и оплатить Товар.

1.2. Товар передается Покупателю на условиях предоставления коммерческого кредита в виде отсрочки платежа за Товар в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

1.3. Товар принадлежит Продавцу на праве собственности, свободен от любых прав третьих лиц, не обременен залогом, под арестом не состоит.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Продавец обязуется:

2.1.1. В течение _______ с даты подписания настоящего Договора передать Покупателю Товар и право собственности на него. Передача Товара оформляется актом приема-передачи Товара, подписываемого представителями обеих Сторон.

Читайте также  Соглашение о коммерческой тайне между юридическими лицами

Место передачи Товара: ___________________________.

2.1.2. Передать Товар в количестве и ассортименте, соответствующем Приложению

№ 1 к настоящему Договору.

2.1.3. Одновременно с передачей Товара передать Покупателю всю необходимую документацию на Товар.

2.2. Покупатель обязуется:

2.2.1. Принять Товар и оплатить его на согласованных в статье 3 настоящего Договора условиях.

2.2.2. Выплатить Продавцу проценты за пользование коммерческим кредитом в порядке, предусмотренном статьей 4 настоящего Договора.

3. Цена товара и порядок оплаты

3.1. Цена Товара составляет ____________ рублей, в т. ч. НДС.

Оплата производится путем перечисления денежных средств на счет Продавца или иной счет, указанный Продавцом.

3.2. Оплата Товара осуществляется Продавцом с отсрочкой платежа на ________ с даты подписания акта приема-передачи Товара.

4. Проценты за пользование коммерческим кредитом.
Обеспечение кредита

4.1. За пользование коммерческим кредитом Покупатель выплачивает Продавцу ______________% __________________________________________.

4.2. Проценты за пользование коммерческим кредитом выплачиваются Покупателем в следующем порядке: одновременно с оплатой цены Товара / в течение ______________ после оплаты цены Товара.

4.3. Коммерческий кредит, предоставляемый по настоящему Договору, обеспечивается ________________________________________________________________________________

(способ обеспечения обязательства)

4.4. Договор и/или иные документы, подтверждающие обеспечение обязательства Покупателя по оплате Товара и выплате процентов за пользование коммерческим кредитом, являются приложением к настоящему Договору.

5. Переход права собственности

5.1. Право собственности на Товар, а также риск случайной гибели и повреждения Товара переходит от Продавца на Покупателя с момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара.

6. Качество товара. Гарантии качества

6.1. Качество Товара, передаваемого по настоящему Договору, соответствует ___________________________________________________________________________.

7. Ответственность Сторон

7.1. В случае просрочки Продавца в исполнении обязательств по передаче Товара

последний уплачивает пеню в размере _____ процента от цены Товара за каждый день

просрочки.

7.2. В случае просрочки платежей, указанных в п. 3.2 настоящего Договора, Покупатель уплачивает Продавцу пеню в размере _____ процента от просроченной к уплате суммы за каждый день просрочки.

7.3. В случае просрочки в уплате процентов за пользование коммерческим кредитом в соответствии с п. 4.2 настоящего Договора Покупатель уплачивает Продавцу пеню в размере _______ процента от просроченной к уплате суммы за каждый день просрочки.

8. Обстоятельства непреодолимой силы

8.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае действия обстоятельств непреодолимой силы, прямо или косвенно препятствующих исполнению настоящего Договора, то есть таких обстоятельств, которые независимы от воли Сторон, не могли быть ими предвидены в момент заключения Договора и предотвращены разумными средствами при их наступлении.

8.2. К обстоятельствам, указанным в п. 8.1 Договора, относятся: война и военные действия, восстание, эпидемии, землетрясения, наводнения, акты органов власти, непосредственно затрагивающие предмет настоящего Договора, и другие события, которые компетентный суд признает и объявит случаями непреодолимой силы.

8.3. Сторона, подвергшаяся действию таких обстоятельств, обязана немедленно в письменном виде уведомить другую Сторону о возникновении, виде и возможной продолжительности действия соответствующих обстоятельств.

8.4. Наступление обстоятельств, предусмотренных настоящей статьей, при условии соблюдения требований п. 8.3 настоящего Договора, продлевает срок исполнения договорных обязательств на период, который в целом соответствует сроку действия наступившего обстоятельства и разумному сроку для его устранения.

8.5. В случае если обстоятельства, предусмотренные настоящей статьей, длятся более _____ месяцев, Стороны совместно определят дальнейшую юридическую судьбу настоящего Договора.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.

9.2. Споры и разногласия, возникающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут решаться Сторонами путем переговоров. В случае недостижения согласия спор передается на рассмотрение арбитражного суда.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, только если они составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

9.4. Любые дополнения, протоколы, приложения к настоящему Договору становятся его неотъемлемыми частями с момента их подписания.

9.5. Во всем, что не оговорено в настоящем Договоре, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

9.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

10. Адреса и банковские реквизиты Сторон
Подписи Сторон:

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BA%D1%83%D0%BF-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4_%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80_%D1%81_%D1%83%D1%81%D0%BB_%D0%BE_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BC_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/

Договор коммерческого кредита | скачать образец

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

 , именуемый(ая) в дальнейшем , действующий(ая) как физическое лицо,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

обязуется предоставить денежные средства в размере  () рублей в кредит (далее по тексту – Кредит), а обязуется возвратить Кредит.  

1.2.

Кредит предоставляется в виде предварительной оплаты по  (далее по тексту — Основной договор).

1.3.

Проценты за пользование Кредитом не взимаются.

1.4.

Кредит предоставляется на следующий срок: .  

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.1.

обязуется предоставить Кредит единовременно не позднее г., если на момент предоставления Кредита не имеет место ни одно из условий, при которых имеет право прекратить выдачу Кредита и потребовать досрочного возврата Кредита.  

3.2.1.

Осуществить возврат Кредита единовременно не позднее г.

3.2.2.

В течение  рабочих дней с момента получения требования погасить задолженность по основному долгу по Кредиту и уплатить другие платежи, предусмотренные Договором.

3.3.1.

Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты других платежей, предусмотренных условиями Договора, в случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по Договору по возврату Кредита, и/или уплате других платежей, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;  

— если предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по Договору. Указанные выше нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для .

3.3.2.

Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленные Договором сроки.

3.3.3.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  календарных дней до наступления срока возврата Кредита, пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.4.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу без согласия .

3.4.1.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата Кредита предоставить ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата Кредита в  календарных дней до наступления срока возврата Кредита.

4.

Условия расчетов и платежей

4.1.

Выдача Кредита производится передачей суммы Кредита .

4.2.

Способ возврата Кредита: передача наличных денежных средств .

4.3.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от или третьих лиц для исполнения обязательств в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, далее в следующей очередности:

— на уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок;

— на погашение задолженности по Кредиту.

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с законодательством России.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

7.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Фамилия Имя Отчество: Фамилия Имя Отчество:
Место регистрации: Место регистрации:
Тел.: Тел.:
ИНН: ИНН:
паспорт: паспорт:
выдан:  г. выдан:  г.
код подразделения: код подразделения:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:
От имени  __________  От имени  __________  
Читайте также  Классификация и характеристика коммерческих организаций

Источник: https://www.freshdoc.ru/dogovor/dogovor-kommercheskogo-kredita/

Что такое договор коммерческого кредита, как составляется (образец)

Договор коммерческого кредита — это соглашение между двумя сторонами (юридическими лицами), имеющее небанковский статус и направленное на привлечение дополнительных средств. В роли кредитодателя выступает продавец или покупатель. В первом случае используется форма отсрочки, а во втором — авансового платежа (предоплаты).

— Займы на карту на 6 месяцев — каким МФО отдать предпочтение?

Чем отличается договор коммерческого кредита от банковского займа?

К особенностям рассматриваемого соглашения стоит отнести:

  • В роли кредиторов выступают любые юрлица, работающие на базе договора купли-продажи. В случае с банковским займом кредитодатель — финансовая организация.
  • Займ выдается в товарном виде (для банков характерен денежный вариант).
  • Договор о предоставлении коммерческого кредита подразумевает выгодную ставку.
  • Оплата по соглашению включена в стоимость товара. Для банковского займа характерен иной подход, когда платеж за кредит осуществляется путем перечисления конкретного процента от размера займа.

Виды

Коммерческий кредит имеет следующие формы:

  • Аванс — частичный платеж. Здесь услугу предоставляетпокупатель, который по соглашению купли-продажи частично погашает услуги или товары. Период действия — до момента передачи объекта сделки.
  • Предоплата. Услуга от покупателя продавцу предоставляется до момента перечисления полной суммы за товар (услугу).
  • Отсрочка. В договоре между сторонами часто отражено, что продавец передает продукцию, а деньги перечисляет с задержкой. В этом случае до перевода денег товар будет в залоге (до выполнения обязательств).
  • Рассрочка. Здесь кредитодателем считается продавец. Он передает товар другой стороне в надежде, что оплата будет проведена позже. В ДКП между сторонами указываются сроки и дата погашения. Таким образом, коммерческий кредит (его условия) отражаются в договоре поставки.

Как оформляется договор коммерческого кредита?

Рассматриваемый документ, как правило, не оформляется отдельным соглашением. Все нюансы, касающиеся тарифов, сроков и особенностей передачи находят отражение в главном договоре (об этом упоминалось выше). Если стороны проявляют такое желание, допускается оформление дополнительной бумаги. Получается, что требования и нюансы оформления договора товарного и коммерческого кредита зависят от базового соглашения. К примеру, если главное соглашение по ГК РФ должно заполняться письменно, то и рассматриваемая бумага оформляется таким способом.

Варианты передачи средств

Коммерческий кредит передается следующим путем:

  • Вексельный. Здесь гарантом по сделке выступает долговая бумага (вексель), подтверждающая наличие долга.
  • Открытый счет. Особенность способа оплаты в том, что реализатор товара открывает счет второй стороне сделки. В результате покупатель вправе получить объект соглашения, а выплатить долг через определенное время.
  • Скидка при внесении платежа до определенной даты. Если покупатель своевременно выполняет обязательства и хорошо показал себя в период сотрудничества, он вправе рассчитывать на скидку. Этот способ подходит при условии, что оплата по сделке проведена до оговоренной даты.
  • Сезонный займ. Реализатор передает товар другой стороне перед распродажами, а покупатель платит после завершения сезона.
  • Консигнация. Если речь идет о новом товаре, нельзя быть уверенным в продаже товара. Смысл консигнации в том, что продавец реализует товар, а платеж получает после реализации. В ином случае объект сделки передается обратно продавцу.

Договор коммерческого кредита — образец

Чтобы избежать проблем между сторонами сделки, составление договора товарного и коммерческого кредита подразумевает указание базовых пунктов:

  • Предмет договора.
  • Период его действия.
  • Права и обязательства сторон.
  • Условия проведения платежей и расчетов.
  • Ответственность сторон.
  • Порядок расторжения.
  • Разрешение споров.
  • Форс-мажор.
  • Прочие условия.
  • Адреса и реквизиты участников.

Форма и образец доступна для скачивания ниже.

Договор коммерческого кредита — образец

Плюсы и минусы

К преимуществам договора коммерческого кредитования стоит отнести низкие ставки, легкость оформления и возможность для покупателя получить товар сразу с перечислением средств через определенное время. Такой вариант несет выгоду для обеих сторон сделки.

Из недостатков — ограничение по сумме с учетом объема товара и уровня кредитоспособности второй стороны. Продавец идет на риск, ведь покупатель может отказать в оплате или объявить банкротство. Кроме того, оформляя договор поставки на условиях коммерческого кредита, рискует и покупатель (когда речь идет об авансе). Он может перечислить деньги, но не получить товар.

Источник: http://damdeneg.com/chto-takoe-dogovor-kommercheskogo-kredita-kak-sostavlyaetsya-obrazets/

Договор о предоставлении коммерческого кредита

Тип документа: Договор кредитаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 11,1 кб

Если одно юридическое лицо предоставляет другому юридическому лицу коммерческий кредит, тогда в этом случае заключается соответствующий договор, который регламентирует такие взаимоотношения. В данном договоре прописываются данные сторон, которые участвуют в подписании документа, а также вся информация, связанная с такого рода соглашениями.

Особенности предмета договора

Предметом договора такого характера выступает кредитная сумма, размер которой прописывается в документе. Кредитные средства по этому договору выдаются под определенный процент, который также должен быть указан в договоре. Согласно данному соглашению, заемщик должен выплатить кредитору всю сумму с учетом процентов до истечения срока, указанного в документе.

Другие пункты договора

Помимо особенностей предмета договора, в данном документе приписана следующая информация:

  • принцип отказа от условий договора до момента вступления его в силу;
  • обеспечение кредита;
  • ответственность обеих сторон соглашения;
  • решение споров на фоне форс-мажорных обстоятельств;
  • неразглашение условий соглашения;
  • период действия договора и срок его прекращения;
  • дополнительные условия и реквизиты сторон.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере рублей в качестве по договору № от «» года (далее – «Основной договор»), а Заемщик обязуется уплатить проценты на полученную денежную сумму в порядке и в сроки, предусмотренные в данном договоре.

1.2. В случае расторжения основного договора Заемщик обязуется также возвратить полученную денежную сумму Кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором.

1.3. Кредитор обязуется предоставить кредит в срок до «» года.

1.4. Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.

1.5. За пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере % годовых от суммы кредита в течение месяцев после . Проценты начисляются с момента выдачи кредита.

2. ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

3.1. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается .

3.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором коммерческого кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере % от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

4.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. ФОРС-МАЖОР

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

5.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

8.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

8.2. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

9.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

9.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

9.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

9.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-1